청년미래적금 vs 청년도약계좌 계산기

정부 기여금과 비과세까지 더한 만기 수령액을 나란히 비교합니다.

월 납입액

만원

만 나이

병역 기간 (개월)

2025년 소득

연 금액

만원

가구소득 중위 몇 %? 맞벌이 부부 2인 가구

일하는 형태

금리 가정 바꾸기 (지금 미래적금 연 5% · 도약계좌 연 4.5%)

청년미래적금 (연 %) 기본 5% + 우대 최대 2~3%p

청년도약계좌 (연 %) 금융위 예시 4.5%, 4년차부터 변동

청년미래적금 3년

실질 수익률 높음

가입 가능 · 일반형 6% — 총급여 6,000만원 이하 · 가구 200% 이하

만기에 받는 돈

20,550,750원

낸 돈 (50만원 × 36개월): 18,000,000원
정부 기여금 (월 30,000원): +1,080,000원
은행 이자 (연 5% 가정): +1,470,750원
비과세로 아낀 세금: 226,490원
일반 적금으로 치면: 연 10.9%

청년도약계좌 5년

신규 가입 마감 (2025년 12월) — 이미 가입한 사람 기준

만기에 받는 돈

34,969,087원

낸 돈 (50만원 × 60개월): 30,000,000원
정부 기여금 (월 23,000원): +1,380,000원
은행 이자 (연 4.5% 가정): +3,589,087원
비과세로 아낀 세금: 552,710원
일반 적금으로 치면: 연 7.7%

같은 조건이면 청년미래적금의 실질 수익률이 더 높습니다.
미래적금 2차 신청은 마감됐고 11월 16~27일에 계좌를 엽니다. 3차 모집은 2027년 예산 확정 뒤 공지됩니다.
도약계좌는 2025년 12월에 신규 가입이 끝났습니다. 가입자는 미래적금 2차 기간에 갈아타기(특별중도해지)를 하면 그동안 쌓인 기여금·비과세를 그대로 받고 옮길 수 있고, 도약계좌를 만기까지 채우면 그 뒤에도 미래적금에는 가입할 수 없습니다.

어림 계산입니다. 매달 같은 금액을 넣고 입력한 금리가 만기까지 그대로라고 보고 월 단리로 셌으며, 기여금은 매달 함께 쌓이고 기본금리만 붙는다고 계산했습니다(금융위 예시 금리 7%·일반형 2,110만원과 1만원 안쪽으로 맞음). 도약계좌 기여금은 해마다 그해 소득으로 다시 정해집니다.

가입 조건·혜택 한눈에 보기

	청년미래적금	청년도약계좌
신규 가입	2차 신청 10월 7~16일, 이후 모집은 공지 때	2025년 12월 종료
나이	만 19~34세 (병역 기간 최대 6년은 빼고 셈)
개인소득	총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하 또는 연매출 3억원 이하 소상공인	총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하
가구소득	중위 200% 이하 (우대형 150%, 맞벌이 2인 가구는 250%·200%)	중위 250% 이하
납입·기간	월 1천원~50만원, 3년	월 70만원까지, 5년
정부 기여금	납입액의 6% (총급여 6,000만원 이하) 우대형 12% (중소기업 신규 취업자·총급여 3,600만원 이하 중소기업 재직자·연매출 1억원 이하 소상공인) 그 위는 비과세만	총급여에 따라 월 최대 2,400만원 이하 3.3만원 3,600만원 이하 2.9만원 4,800만원 이하 2.5만원 6,000만원 이하 2.1만원 그 위는 비과세만
금리	3년 고정, 기본 5% + 우대 최대 2~3%p	3년 고정 후 2년 변동
중도해지	원칙적으로 기여금·비과세 없음 (사망·해외이주·퇴직·폐업·질병 등 특별중도해지는 유지)	3년 이상 유지했으면 비과세 + 기여금 60%
가입 제한	최근 3년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상 · 두 상품 중복 가입 불가

자주 묻는 질문

도약계좌에서 갈아타면 손해 보나요?

아닙니다. 미래적금 심사를 통과해 계좌를 연 뒤, 같은 계좌 개설 기간 안에 도약계좌를 ‘청년미래적금 가입 목적 특별중도해지’하면 그동안 낸 돈에 정부 기여금과 비과세 이자까지 받습니다. 기간 안에 해지하지 않으면 미래적금에 돈을 넣을 수 없고 도약계좌는 그대로 남습니다.

우대형 12%는 누가 받나요?

2025년에 처음 취업해 지금 중소기업에 다니는 사람(이전 고용보험 가입이 모두 1년 미만이어도 인정), 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하이면서 가구소득 중위 150% 이하인 중소기업 재직자, 연매출 1억원 이하이면서 가구 150% 이하인 소상공인입니다. 유흥·사행성 업종 등은 우대형에서 빠집니다. 2027년 예산안에는 우대형 15%(지방 중소기업 25%)로 올리는 안이 들어 있고, 확정되면 기존 가입자에게도 소급됩니다.

소득이 없으면 가입할 수 없나요?

직전 연도(2025년) 국세청 확정 소득이 있어야 합니다. 비과세 소득만 있으면 안 되지만 육아휴직급여나 병 급여만 있는 경우는 가입할 수 있고, 기초군사훈련 중에도 훈련소에서 앱으로 신청할 수 있습니다. 가입한 뒤 소득이 늘거나 줄어도 자격은 유지됩니다.

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계산 근거 · 마지막 확인 2026-10-08

요율과 기준 금액은 매달 법령 원문과 대조해 확인합니다. 계산 결과는 참고용이며, 실제 금액은 개인 사정과 기관 판단에 따라 달라질 수 있습니다.